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公积金提前还款划算吗

2017-04-25 09:33 来源:济南社保服务网 浏览:130 次

公积金提前还款划算吗?济南社保服务网小编介绍,根据住房公积金贷款的计息原则,贷款职工每月还贷利息=当月剩余贷款本金×贷款月利率;每月还贷本金=月还款额-每月还贷利息,这就说明职工每月归还的利息都是根据当月剩余贷款本金计算出的应还利息,例如您有一笔住房公积金贷款为15万元贷15年,贷款年利率为4.59%,每月需要归还贷款1154.4元,假设到今年12月时,您的这笔公积金贷款还剩余10万元未还,那么您12月就应该归还贷款利息100000×(4.59%÷12)=382.5元,归还贷款本金为1154.4-382.5=771.9元,可见您所归还的利息都是您当月应当还清的利息,并不存在提前归还或多还利息的问题。同样,如果您在今年12月的某日提前还清贷款了,那么您只需要根据实际还款日先结清12月未还的利息,然后全额归还剩余的贷款本金10万元,住房公积金提前还款后剩余期限贷款不再计收利息。

明白了公积金贷款的计息原则后,我们再讨论住房公积金提前还款是否划算的问题就相对容易些了,简单说住房公积金提前还款应当视自身情况确定,如果您没有更好的投资途径,手头闲钱较多,那么我们建议您提前还款,因为提前还款的确可以比原定贷款计划少还许多利息,是一个省钱的好办法;但是如果您提前还款了,这时自有流动资金将会明显减少,如果再遇到好的投资渠道或者其他情况急需资金时,又可能会捉襟见肘。

例如我们会经常遇到这样一类职工,贷款后没几年就匆匆将贷款全部还了,结果购房之后房屋装修还需要一笔较大的开支,为了装修又不得不去银行办理消费贷款,在相同贷款金额前提下,此类贷款的利息支出要远大于公积金贷款的利息支出,因此是否应该住房公积金提前还款应充分考虑多种因素,量力而行。

相关问题

提前部分还款利息如何计算?提前还款后正常还款利息如何计算?贷款期限有没有变化?

答:若使用的是公积金贷款,可以选择提前归还部分本金或提前预还几个月贷款本息的方式进行偿还。

(1)提前归还部分本金。借款人可以在归还上期应还贷款本息后,提前归还部分贷款本金,在提前还款日按照提前归还的部分本金实际占用天数计算并结清所还本金的应收利息。

当期应还利息=提前归还的贷款本金×实际占用天数×合同约定期限对应的同档次日利率。

(说明:实际占用天数为上一还款日至提前还款前一日的天数)

提前归还部分本金后,贷款期限不变,当期及以后的月还款额按照未偿还贷款余额、剩余还款月数和合同约定期限对应的同档次月利率重新计算。遇利率调整,比照利率调整的计算方法分段计息。

(2)提前预还几个月贷款本息。借款人可以在归还上期应还贷款本息后,提前预还几个月的贷款本息,但不能跨年预还。归还后,借款人仍按原合同约定的月还本息额归还贷款余额。具体数额可由贷款银行为您计算。

我打算今年全部提前还清贷款,请问我提前还完所有贷款后还需要到其他什么部门办理什么手续?

答:办理公积金贷款在还清贷款本息或提前清偿贷款本息后,可到您的贷款银行办理清户手续,然后凭贷款银行出具的清户资料到担保公司办理担保注销手续。采用抵押担保或保证担保方式的,应办理注销抵押手续;采用质押担保方式的,贷款银行将质押的有价证券退还借款人。

(文章编辑:济南公积金代缴服务公司)

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